Ha még nem rendelkezünk bankszámlával, esetleg nem vagyunk elégedettek az aktuális konstrukcióval, akkor eljött az ideje a bankszámla nyitásnak. Apróságnak tűnhet, azonban fontos kérdésről van szó, hiszen mindennapi pénzügyeinket, rendszeres átutalásainkat itt végezzük, így nem mindegy, hogy milyen megoldást választunk. Az alábbiakban a számlanyitás menetét tekintjük át a folyamat megkönnyítése érdekében.
1. Válasszunk pénzintézetet
Először is el kell döntenünk, hogy melyik banknál szeretnénk bankszámlát nyitni. A keresést úgy a legegyszerűbb elkezdeni, ha az ismertebb intézmények honlapján kezdünk kutatni: nézzük meg, hogy melyik bank milyen feltételeket biztosít a bankszámla nyitáshoz, de annak is érdemes utánanézni, hogy milyen egyéb szolgáltatásokat kínálnak, hiszen a későbbiekben szükségünk lehet akár hiteligénylésre vagy megtakarítási számla nyitására is. Hasonlítsuk össze a számlanyitás, a számlavezetés díját, de a készpénzfelvétel vagy a kártyahasználat is pénzbe kerül, az ajánlatokat tehát ebben a körben is érdemes megtekinteni.
A bankválasztás során fontos szempont az is, hogy lakhelyünk közelében található- e bankfiók illetve bankautomata, hiszen ezek használatára a későbbiekben szükségünk lehet. Érdemes olyan pénzintézetet választani, amely megbízható és stabil hátterű, és melynek ügyfélszolgálata gond esetén könnyen és gyorsan elérhető. Ennek érdekében olvassuk el az interneten található véleményeket, kritikákat, de ismerőseinktől is beszerezhetjük a szükséges információkat.
2. Döntsük el, milyen bankszámlát szeretnénk
A bankszámla tulajdonképpen egy gyűjtőfogalom, melyen belül annak rendeltetése szerint több típust is megkülönböztethetünk. A folyószámla, vagy pénzforgalmi bankszámla szolgál a különböző pénzügyi tranzakciók lebonyolítására. Ha azért nyitunk számlát, hogy munkabérünket ide kapjuk, valamint mert utalásokat szeretnénk indítani – és fogadni – akkor ez való nekünk.
A betéti- vagy megtakarítási számlán a félretett pénzünket tároljuk. Ilyen számlát tehát akkor érdemes nyitni, ha rendelkezünk egy olyan összeggel, melyet nem szeretnénk azonnal elkölteni: a folyószámlán lévő pénzt bármikor felhasználhatjuk, ezért a bank arra csak alacsony kamatot fizet, a lekötött betétekből azonban akár anyagi hasznunk is származhat.
Ha hitelszámlát nyitunk, a bank rendelkezésünkre bocsát egy meghatározott összegű hitelkeretet, melynek terhére vásárolhatunk is. Ezeken kívül léteznek egyéb, elkülönített célú számlák, például értékpapírszámla, fedezeti- vagy letéti számla.
3. Számlanyitás: online vagy személyesen?
Ha kiválasztottuk a nekünk tetsző pénzintézetet és számlacsomagot, a következő lépés a számla megnyitása, mely két módon intézhető: személyesen vagy online.
Személyes számlanyitás
Ha a hagyományos módszer hívei vagyunk, nincs más dolgunk, mint időpontot kérni a bankfiókban, majd ott megjelenni: vigyük magunkkal a személyi igazolványt és a lakcímkártyát, folyószámla megnyitásához ennél többre nem lesz szükségünk.
Online számlanyitás
Választott bankunk honlapján érdemes utánanézni a számlanyitás ezen módjának, alapvetően azonban kétféleképpen történhet: videó vagy szelfi segítségével.
A videós számlanyitás tulajdonképpen átmenet a személyes és az online ügyintézés között. Ehhez internetkapcsolatra, egy kamerára és a fent említett iratainkra lesz szükség. A személyi igazolványt és a lakcímkártyát egy videóhívás során mutatjuk be az ügyintézőnek, aki rögzíti adatainkat és kérelmünket a bank rendszerében.
A szelfis módszerhez semmilyen közreműködőre nincs szükségünk, ekkor a teljes műveletet magunk végezzük. A számlanyitáshoz egy okostelefonra és egy NFC- chippel ellátott személyi igazolványra lesz szükségünk – ez az a matrica, ami az újabb típusú igazolványokon megtalálható. Azonban nem minden bank írja elő az NFC képes személyi igazolványt, így egy hagyományos okmánnyal is megvalósulhat a számlanyitás.
A bank honlapjáról letöltünk egy applikációt, kiválasztjuk a számlacsomagot, majd befotózzuk iratainkat az alkalmazás segítségével. Ez után következik az azonosításunk, amit a személyi igazolvány chipjével tehetünk meg, majd a bank küld egy azonosító kódot, melynek beírását követően készíthetjük is a szelfit telefonunkkal: ha a pénzintézet jóváhagyta a kérelmünket, a számlánk el is készült.
4. Netbank beállítása
Ha a bankszámlánk elkészült, érdemes néhány percet rászánni a netbankos felület vagy a mobilalkalmazás megismerésére, hiszen ezek teremtik meg a lehetőséget a számlánk teljes körű használatára. Ezeken a felületeken megtekinthetjük egyenlegünket és számlatörténetünket, így visszakereshetjük, hogy mikor, kinek és milyen összegeket fizettünk ki. Kezdeményezhetünk – és fogadhatunk – átutalási megbízásokat, beállíthatunk állandó utalásokat, így nem kell minden hónapban a rezsidíj kifizetésével bajlódnunk.
Ha az online bankolást választjuk, nem kell többé a bankfiókban megjelennünk, annak nyitvatartási idejéhez alkalmazkodnunk, hiszen bankszámlánkhoz bárhol és bármikor hozzáférhetünk. Az online ügyintézés ráadásul teljesen biztonságos, mivel a bankok általában kétlépcsős azonosításhoz kötik az ügyleteket, így a jelszón kívül szükségünk van egy további eszköz – legtöbbször a mobiltelefonunk – használatára a szolgáltatások eléréséhez.
5. Élvezzük ki a számla nyújtotta előnyöket
Mielőtt új bankszámlát nyitunk, érdemes alaposan átgondolni igényeinket és szükségleteinket. Az előzetes tájékozódás, az egyes bankok ajánlatainak összehasonlítása segít abban, hogy megtaláljuk a számunkra legmegfelelőbb számlatípust. Ha korábban nem volt bankszámlánk, nagyon gyorsan meg fogjuk ismerni annak előnyeit: segítségével sokkal egyszerűbbé válik a pénzügyi tervezés, a kiadások és bevételek számontartása, döntésünket tehát biztosan nem fogjuk megbánni.
Ez a cikk egy fizetett promóció, támogatott tartalom, megrendelője a K&H Bank Zrt. A cikkben hivatkozott termék vagy termékek részletei és feltételei a K&H Bank személyes ügyfélpontjain és honlapján (www.kh.hu) érhetőek el.
